כלים פיננסיים 

אם יש עסק בבעלותך, אתה חייב להכיר וליישם כלים פיננסיים מספר על מנת שתוכל לדעת בכל זמן נתון, את מצבו של העסק.
כלים פיננסיים אלו, הם מרכזו של העסק, והם אלה שמראים את מצבו הכספי, מבחינת תזרים מזומנים, מאיזו נקודה מתחיל הרווח, ומה צופה העתיד, מבחינת התקציב המתוכנן.  
 
דו"ח תזרים מזומנים:   

מזומנים הם האוויר של העסק.
עסק שאין ברשותו מזומנים זמינים לפעולותיו השוטפות והעתידיות, סופו להיכשל.
תזרים מזומנים הוא ההפרש בין הכנסות העסק בפועל, לבין הוצאות העסק בפועל.
מטרת דוח זה היא ליידע אותך בכל רגע נתון מה יתרות המזומנים של העסק, ומה היתרה הצפויה במהלך תקופת התכנון.
תיכנון הדוח בצורה טובה ובשיטתיות יכול למנוע הפתעות לא נעימות, כמו שיחה מהפקידה בבנק, שאומרת לך להפקיד כסף באופן דחוף, או שהיא מתחילה להחזיר לך צ'קים

הדו"ח נחלק לשלושה נושאים:

הנושא הראשון הוא מעקב עבור כל תקבולי העסק.
התקבולים כוללים את הכנסות העסק ממכירות בפועל ומכירות בהקפה, וכן הלוואות מגורמים שונים, את התקבולים תכלול בדו"ח על פי מועד קבלתם.

הנושא השני הוא צד התשלומים, פה תכלול כל הוצאה עתידית על פי מועד פירעונה. התשלומים כוללים את התשלומים לספקים השונים, החזר הלוואה לבנק, משכורות, תשלומים לחברת אשראי, וכל תשלום שהוא משפיע על יתרת המזומנים של העסק.
את התשלומים תכלול בדו"ח על פי תאריך פירעונם.

הנושא השלישי בדו"ח הוא הכנסת יתרת פתיחה של חשבון הבנק שלך.
יתרת פתיחה היא למעשה יתרת החשבון הבנק שלך נכון לתאריך התחלת עריכת הדו"ח.
דו"ח תזרים מזומנים שמנוהל בצורה נכונה, הוא דרך שיקוף עתידית של תדפיס הבנק שלך.

נקודת האיזון 

 
בכדי לדעת היכן אתה מתחיל להרוויח, אתה חייב לדעת את נקודת האיזון.
נקודת האיזון מראה באיזה היקף של מכירות העסק מכסה את ההוצאות הקבועות והמשתנות שלו, ומתחיל להרוויח.
על מנת למצוא את הנקודה החשובה הזו עליך להכיר שלושה מושגים נוספים:
הוצאה קבועה - הוצאה שבכל מקרה תצטרך להוציאה ללא כל קשר לרווח או הפסד של העסק, כמו: ארנונה, טלפון, חשמל.
הוצאה משתנה - הוצאה שמשתנה על פי היקף המכירות של עסק, כמו: חומרי עבודה, עמלות סוכנים.
רווח גולמי - ההפרש בין מחיר המכירה של המוצר לבין עלותו. מקובל לציין אותו.
 
תקציב 

 
מטרת התקציב היא לתכנן את עתידו של העסק מבחינת הכנסות, הוצאות ועוד.
בתכנון התקציב נבנה את סעיפיו לפי מידת החשיבות שלהם לעסק.
באמצעות בנייה נבונה של התקציב נוכל לשלוט ולפקח על הפעולות המתבצעות בעסק במהלך השנה.
אם נדע מה הסכום שהקצבנו לכל דבר מדי חודש, היכולות לפקח על ההכנסות וההוצאות תגדל. בעסקים גדולים הכנת התקציב היא פעולה משולבת של כל מחלקות העסק.
כל אחראי מחלקה מכין תחזית לגבי תחום אחריותו, ולבסוף מאחדים את כל התחזיות לכדי תקציב אחד.

אם אנחנו מוכנים לשינויים, אנו לא מופתעים, ויכולים להכין פתרון לכל תרחיש פוטנציאלי.